10억을 만들고 싶은가?

요즘 10억만들기가 유행하고 있다. 어딜 가나 10억만들기 열풍이다. 하지만 막연하게 말로만 10억만들기를 부르짖는 분들이 의외로 많은것을 본다.

▶10억만들기의 첫걸음은 내집마련부터

일단, 10억만들기의 첫걸음은 내집마련부터 하는것이 우선이고, 내집마련을 하고나서야 비로서 10억원도 보이는 법이다. 주식이나 적금, 적립식 펀드 투자도 내집마련을 위한 종자돈 마련을 위한 발판으로 삼을때 그 파급효과도 배가된다. 내집마련이 안된 상태에서 이들 투자처에 올인, 혹은 소위 ‘몰빵’하는것은 바람직하지 않다고 본다.

내집마련이 안된 상태로 주식에 투자했다 전재산을 날리는 경우, 재기하는것이 쉽지 않다. 사업가들이 주택만큼은 부인명의로 돌려놓는 경우가 많은데, 다 이런 이유 때문이다.

▶내집마련 안된채로 10억만들기, "허공의 바람잡는격" 될수 있어

만일의 경우 내집만큼은 지켜서 나중에 재기하는데 발판을 삼으려 하는 최소한의 방어적 수단이기때문이다. 다시말해 가장 중요한 자산수단으로서의 내집마련에 결함이 생기면, 재테크 전체적인 시스템에 오작동이 나기 십상이며, 이는 결국 10억만들기의 꿈은 허공의 바람잡는격이 될 가능성이 높기 때문이다.

최근 유력 일간지(조선일보 2007.3.7)에 의하면 부동산을 소유한 가구가 부동산을 소유하지 않은 가구보다 순자산 평균 금액이 10배 이상에 달하는 등 부동산의 보유 여부에 따라 자산격차가 크게 벌어져 있는 것으로 나타났다.

 또한 통계청이 7일 발표한 '2006년 가계자산조사 결과’에 따르면 지난해 5월 31일을 기준으로 우리나라 전체 가구의 가구당 평균 총자산은 2억8112만원이었다.

이 가운데 주택, 토지, 건물 등 부동산이 2억1604만원을 차지했으며 저축, 보험, 전·월세보증금 등 금융자산(저축총액)이 5745만원, 자동차, 회원권 등 기타자산이 764만원이었다.

▶부동산(주택) 보유한자와 미보유자의 자산격차 10배나 벌어져

필자가 이 말을 하는 이유는, 부동산을 소유한 가구의 평균 총자산은 3억7497만원으로 부동산을 갖고 있지 않은 가구의 평균 총자산 4062만원에 비해 무려 10배나 많은 것으로 나타났다는 사실 때문이다.

부동산 소유 가구는 부채를 제외한 평균 순자산에서도 3억2367만원으로 미소유 가구의 평균 순자산 3143만원에 비해 10.3배나 많아 큰 자산격차를 보였는데, 우리나라에서 10억을 빨리 모으려면 내집마련과 함께 부동산투자를 병행하지 않고서는 결코 일반 샐러리맨들이 10억이라는 금액을 만들기가 쉽지 않다는 점을 말해준다.

간단한 실례를 들어보자. 2004년 하반기에 부동산경기가 그다지 좋지 않을 때 전세금 1억원과 주식,현금등 유동자금 1억포함 총 2억원의 자산을 가진 30대중반의 샐러리맨 친구 A씨와 B씨중  A씨는 “내집은 굳이 필요없다”며 전세를 고집하였고, B씨는 가용자금 1억원중 가용자금 1억원중 계약금 10%인 3000여만원을 투자하여 당시 경기도 화성 동탄신도시 48평 미분양을 계약했는데 현재 올해 하반기에 입주를 앞두고 있습니다.

현재 이 아파트 분양권 시세는 8억이 조금넘는 상태로 올라있습니다. 이렇게 되자 친구인 A씨와 자산격차가 2년 반만에 2배반~3배로 벌어졌다.

 B씨는 “설사 집값이 떨어진다고 해도 전세값 오를때마다 전전긍긍하는 맘고생을 더 이상 할필요가 없고, 내집에서 가족이 단란하게 행복을 꾸린다는 만족감은 돈으로 평가하기 힘든 ‘가치 그이상의 가치’를 한다”며 “집값이 앞으로 더 오르면 더 좋고, 떨어져도 상관없다. 이방원의 이런들 어떻고 저런들 어떠랴?는 이방원의 하여가(何如歌)를 부를수 있게 되었고 대출이자로 인해 전세로 살때보다 씀씀이도 더 알뜰해지고 자금사용이 훨씬 계획적으로 바뀌었다”고 내집마련의 중요성을 얘기한다. 즉 내집마련은 선택이 아니라 필수라는것이다,  

▶20대부터 내집마련에 관심 기울여야 30대~40대 재테크에 크게 도움돼

20대부터 내집마련에 관심을 기울여야 한다. 10억 만든 사람들 중 아파트와 부동산을 거치지 않고 주식이나 은행에만 들락거리는 분들이 10억 목표달성을 이룬경우는 매우 드물다.

즉 일반 서민들이나 샐러리 맞벌이 부부들이 30대에 내집마련이 안되면 10억모으기는 멀어질수 밖에 없는것이다.

10억만들기를 위해서는 반드시 부동산 재테크에 대한 관심의 비중을 최하 50%이상은 놓지 말아야 한다고 강조하는 이유가 바로 이 때문이다. 주택이 투기의 방편이 되어서는 안되지만, 가족이 안락한 주거환경에서 마음편히 행복을 누릴수 있는 보금자리는 선택의 문제라기보다는 필수라는 생각이 필자의 지론이다.

여기에 더해 기왕이면 입지가 유망하고 미래가치가 풍부한 수도권 대규모 신도시나 택지지구에 내집마련을 할수만 있다면 실거주(내집마련)와 시세차익 두 마리토끼를 잡을수 있음은 물론 10억만들기의 꿈을 조금 앞당길수 있는 좋은 방편이 될것이다.

▶청약가점제 시행으로 무주택 서민들의 내집마련 꿈 실현가능성 높아져

그런면에서 최근 정부가 확정지은 <청약가점제>의 9월 본격시행은 무주택자와 서민들에게는 신도시와 택지지구등 입지가 훌륭하여 향후 미래가치가 풍부한 지역에서 내집마련의 꿈과 시세차익을 안겨줄수 있는 절호의 기회가 될것이다.

그동안에는 자금력이 풍부한 중산층 이상의 계층들이 주택을 손쉽게 분양받고 상당한 시세차익을 통해 10억만들기를 신속하게 달성했던 반면, 무주택자와 자금력이 부족한 서민들은 그림의 떡처럼 인기지역에서의 내집마련에서 소외된 경우가 많았고 그로 인한 상대적 박탈감이 컸었지만 올 9월이후 분양가 상한제와 청약가점제가 본격 시행되면 무주택기간이 길고 부양가족수가 많고 통장가입기간이 긴 많은 서민들에게 내집마련과 비교적 높은 시세차익을 통해 서민들의 꿈인 10억만들기 목표에 좀더 가까이 다가설수 있는 발판이 될 좋은 기회가 될수 있을것이다.

<매일경제 김경우 R119내집마련연구소장 >